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当社は主に住宅購入時の資金繰りや家計の見直し、教育費や老後資金の資産運用について相談できる、ライフプラン相談会を行っています。
この記事ではライフプラン相談会に参加すべき理由と、その絶大な効果についてご紹介したいと思います。
- ライフプラン相談会とは何か
- ライフプラン相談会はどんな時に参加すべき？
- ライフプラン相談会に参加して得られるメリット
- ライフプラン相談会の平均的な費用
- 「無料」はなるべく避けるべき
- ファイナンシャルプランナー（FP）の種類
- 専門分野があるFP事務所を選ぶべき
ライフプラン相談会とは何か
現在、ライフプラン相談会と世間で呼ばれているものに明確な定義はありません。
本来の意味は、「人生設計とお金についての総合的なコンサルティング」という意味です。
住宅ローンを借りて家を買うときや、子供の教育費や自分の老後資金を貯めるための資産運用、毎月の家計のやりくり、自動車の購入、生命保険、投資、貯蓄づくりなどについて相談することができるのがライフプラン相談会です。
その相談相手になるのが、ファイナンシャルプランナーという専門家です。
経験豊富なファイナンシャルプランナーに依頼すると、人生設計とお金のやりくりは劇的に改善されます。自分が持つ夢を実現する力になるでしょう。
ライフプラン相談会はどんな時に参加すべき？
ライフプラン相談会は主に次のような場面で利用されています。
- 住宅を購入するとき
- 子供が生まれるとき
- 結婚するとき
- 離婚するとき
- 親が高齢になり相続が心配になる時期
- 自分の相続対策を考え始めたとき
- 投資・資産運用を考え始めたとき
- 子供の教育資金を貯めようと考えたとき
- 老後の生活資金を貯めようと考えたとき
- お金のトラブルにみまわれたとき
- 保険の見直しや加入を検討したとき
- 保険会社や証券会社など特定の業者に偏らず金融商品を比較したいとき
大きなお金が動くとき、誰でも不安になります。
お金の不安を感じた時がライフプラン相談会に参加すべきときです。
ライフプラン相談会に参加して得られるメリット
ここでは、ライフプラン相談会（FP相談会）に参加することによって得られるメリットを紹介していきます。
①家計の将来像を数字で把握できる
我が家の家計が将来どのような状況になるのか、数字で分析をすることができます。
そんなのExcelで計算できるよと言う方も多いのですが、実はそんな簡単なことではありません。
単年ごとの収支、建物のメンテナンスや教育費、自動車購入など特定の年に予定される支出の額、納税や社会保険料の推移、住宅ローンの金利上昇、物価上昇率、社会保障制度の変更、などを考慮し精緻に計算するのは、ご自身では極めて難しいはずです。
さらに人生哲学や人生の夢によって計算結果は異なるため、ファイナンシャルプランナー自身も人生経験を問われます。
プロのファイナンシャルプランナーであれば、がっちりと話し合い、緻密な計算をしてくれるはずです。
②住宅購入の予算や資産運用の方針・やり方が分かる
住宅購入時の予算を自己流で決めて大失敗している人は大勢います。
予算を高く見積もりすぎて生活が苦しくなる人もいれば、予算を低くしすぎて購入した建物の劣化が早くメンテナンス地獄に陥る人もいるのです。
年収が同じでも、住宅購入の予算は同じではありません。家族構成、家族の健康状態、家族の人間関係、住んでいる地域、住宅メーカー、建物の設備や仕様、人生哲学によって、予算は待ったく違います。
資産運用も同じことが言えます。
昨今、株価が上昇するニュースを見てその気になってしまい、無理な資産運用をしてむしろ損をしてしまった人も少なくありません。資産運用は他人が儲かった話に煽られて始めるものではないのです。
自分の人生設計ではどのような資産運用が適しているのか、住宅ローンなどの負債との兼ね合いはどうするのか、など専門的な知見をライフプラン相談会ではアドバイスしてもらえます。
③教育費や老後資金の必要な額と貯め方が分かる
子供の留学費用のために毎月10万円を積み立てています！と意気込んでいる方が
稀にいますが、当然ながら・・・平均的な所得の家では将来的に家計は破綻します。
家は買えず、老後住む場所にも苦労するでしょう。
同じように老後が心配なので高額な積立をしているけれど、家は賃貸にして節約しているつもりになっている人もいます。
いくら貯めても、それでは老後に家賃で消えていくだけです。
自分の年収、居住する地域、持ち家の有無によって、教育費や老後資金の貯め方や目標金額は全く異なります。毎月高額な積立をすれば人生は安全かというと実は損をすることの方が多いのが現実です。
特にこの部分は損得ではなく総合的なライフプランニングによって計画を立てなければなりません。
④家庭の金融顧問を持つことができる
本来あるべきライフプラン相談会では、相談が終わった後の「継続相談」「継続支援」を重要視しています。
一年に一度や二度、健康診断のようにファイナンシャルプランナーと話をすることで、自分のお金の状況を整理することができます。
ライフプラン相談会の平均的な費用
ライフプラン相談会についてネット検索をしてみると、「無料」のものばかりが並びます。
しかし専門分野のある本格的なライフプラン相談会はどの事務所も有料です。
料金は平均的に1時間あたり5,000円が相場のようです。
それを3回～4回繰り返すことが多いため、ライフプラン相談会の1クールで15,000円～20,000円になります。
「無料」はなるべく避けるべき
なぜ無料のライフプラン相談会が存在するのでしょうか。
Googleで検索されるキーワードを調べてみると、
「ライフプラン 無料 なぜ」
「ライフプラン相談 無料 怪しい」
などネガティブな印象を持つ人が多いことが分かります。
無料なのは多くの場合、金融商品の勧誘によって収益を得ているからです。決して怪しくはないのですが、ライフプランのことを「相談」しようと思っていたのに、いつの間にか「勧誘」になっていたという事態も多々あります。
しかし、専門的にライフプランの相談をしたいのであれば、無料系は避けた方が無難でしょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）の種類
ファイナンシャルプランナーにはふたつ種類があります。
このふたつが最も有名な資格です。
「ファイナンシャルプランナー」の業務のみを職業にしている人は多くありません。
多くは金融機関や不動産会社などに勤務する人が知識の習得を目的に資格を取得しています。そのため「金棒資格」とも呼ばれています。鬼に金棒という意味です。
大切なのは資格ではなく、専門分野は何か、です。
ファイナンシャルプランナーの資格があっても専門分野がなければ、相談会は浅い一般論で終始することになります。かならずそのFP事務所が標榜している専門分野を確認してください。
専門分野があるFP事務所を選ぶべき
自分の希望するファイナンシャルプランナーを選ぶためには、以下のことを確認することが重要です。
- 相談が有料であること
- 専門分野を標榜していること
- 収益源は相談料の他に何があるのか、説明してくれること
- 取扱い商品を買わなくても継続して相談に乗ってくれること
独立系FP事務所は基本的に相談料（フィー）で収益を得ています。その他の収益源として、講演料、執筆料、監修料、金融商品の販売手数料、IFA手数料、広告手数料（アフィリエイト）などがあります。
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住宅購入時のライフプラン相談が専門分野です。
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